中國民生銀行簡介
中國民生銀行股份有限公司于1996年1月12日在北京成立，是中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，2000年、2009年先后在上交所和香港聯(lián)交所掛牌上市，現(xiàn)已發(fā)展成為一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、境外投行等金融牌照的銀行集團(tuán)，在英國《銀行家》雜志2021年“全球銀行1000強(qiáng)”中居第26位，在美國《財(cái)富》雜志2021年“世界500強(qiáng)企業(yè)”中居第224位。
成立以來，中國民生銀行始終秉承“服務(wù)大眾，情系民生”的使命，砥礪奮進(jìn)、開拓創(chuàng)新，成長為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要金融力量。近年來，中國民生銀行堅(jiān)持回歸本源，強(qiáng)化基礎(chǔ)服務(wù)，做大基礎(chǔ)客群，聚焦重點(diǎn)區(qū)域，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，保持了穩(wěn)健向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
經(jīng)營概況
截至2021年6月末，總資產(chǎn)70,697.08億元，比上年末增加1,194.75億元；發(fā)放貸款和墊款總額40,319.00億元，比上年末增加1,779.69億元；負(fù)債總額64,824.13億元，比上年末增加734.28億元；吸收存款總額38,523.40億元，比上年末增加1,241.66億元；一級(jí)資本充足率10.31%，資本充足率13.43%。
公司銀行業(yè)務(wù)
聚力戰(zhàn)略客群深耕、中小客群開發(fā)、優(yōu)質(zhì)負(fù)債拓展、重點(diǎn)區(qū)域提升、營銷基礎(chǔ)改善、考核機(jī)制革新，推動(dòng)公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。
1.差異化客群經(jīng)營。深化客群經(jīng)營，建立了基礎(chǔ)客群、戰(zhàn)略客群、機(jī)構(gòu)客群、中小客群等分層分類的差異化服務(wù)體系。截至2021年6月末，境內(nèi)有余額對(duì)公存款客戶達(dá)143.39萬戶，境內(nèi)有余額對(duì)公一般貸款客戶數(shù)達(dá)10,110戶。
2.綜合化金融服務(wù)。加強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化戰(zhàn)略客戶、供應(yīng)鏈核心客戶鏈條式開發(fā)，強(qiáng)化中小客戶批量獲客，強(qiáng)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)客群結(jié)算服務(wù)。截至2021年6月末，對(duì)公存款30,117.09億元，比上年末增加664.07億元；對(duì)公貸款23,343.79億元，比上年末增加934.41億元。
投資銀行業(yè)務(wù)方面，著力打造民生“商行+投行”“融資+融智”“投行引領(lǐng)+投貸聯(lián)動(dòng)”的投行賦能模式。2021年上半年，各類債券承銷發(fā)行規(guī)模1,654.53億元，2021年6月末并購貸款及并購銀團(tuán)貸款合計(jì)1,359.75億元。
機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方面，大力推動(dòng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè)，提升綜合服務(wù)水平。2021年6月末，機(jī)構(gòu)存款日均8,576.71億元，比上年新增769.74億元。
交易銀行業(yè)務(wù)方面，聚焦客戶旅程，提升結(jié)算服務(wù)能力，為客戶提供智能化、便捷化綜合金融服務(wù)方案。2021年6月末，結(jié)算與現(xiàn)金管理存款14,418.14億元，比上年末增加1,152.93億元。
3.生態(tài)化模式轉(zhuǎn)型。聚力客群經(jīng)營，持續(xù)推進(jìn)大中小微一體化機(jī)制落地；創(chuàng)新數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，深化生態(tài)平臺(tái)獲客，迭代線上產(chǎn)品提升客戶體驗(yàn)，打造供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景、平臺(tái)、客戶體驗(yàn)相融合的產(chǎn)業(yè)鏈全生態(tài)服務(wù)；提升全流程數(shù)字化風(fēng)控水平，提升鏈條客戶開發(fā)效率。
零售銀行業(yè)務(wù)
堅(jiān)定不移把零售作為優(yōu)先發(fā)展的長期性、基礎(chǔ)性戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，以做大基礎(chǔ)客群、做優(yōu)基礎(chǔ)服務(wù)、提升客戶體驗(yàn)為目標(biāo)，以“數(shù)字化智慧驅(qū)動(dòng)+生態(tài)化場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)”為手段，持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展模式與管理模式轉(zhuǎn)型。
1.生態(tài)化場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)。一是線上APP生態(tài)。圍繞個(gè)人生活場(chǎng)景，打造覆蓋“衣食住行游娛購”的全場(chǎng)景生態(tài)。截至2021年6月末，全民生活A(yù)PP累計(jì)注冊(cè)用戶2,659.91萬戶，2021年上半年新增注冊(cè)用戶124.41萬戶。二是線下網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)。引進(jìn)政務(wù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融場(chǎng)景與政務(wù)場(chǎng)景的智慧共享和精準(zhǔn)對(duì)接；充分發(fā)揮社區(qū)支行優(yōu)勢(shì)，打造社區(qū)服務(wù)、老年樂享、家庭親子、政務(wù)服務(wù)、社區(qū)便民生態(tài)。社區(qū)（小微）支行金融資產(chǎn)總額3,392.02億元，儲(chǔ)蓄存款1,268.86億元，客戶數(shù)785.90萬戶。三是戰(zhàn)略客戶合作生態(tài)。引入戰(zhàn)略客戶頭部場(chǎng)景及小微、信用卡場(chǎng)景，探索打造與客戶互為生態(tài)、互為戰(zhàn)略、相互引流的商業(yè)模式。
2.數(shù)字化智慧驅(qū)動(dòng)。持續(xù)完善數(shù)字化營銷體系，探索客群的數(shù)據(jù)場(chǎng)景化應(yīng)用，提升覆蓋全客群、全產(chǎn)品線的策略智能化水平。完善線上、線下多渠道數(shù)字化評(píng)審模型，提升小微客戶服務(wù)能力。加速網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型和綜合服務(wù)能力提升，構(gòu)建“廳堂+遠(yuǎn)程銀行+智能機(jī)具+移動(dòng)運(yùn)營”多維立體的廳堂一體化運(yùn)營服務(wù)體系。聯(lián)合華為公司成立大數(shù)據(jù)聯(lián)創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室，提升信用卡數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)和應(yīng)用能力。
3.客群開發(fā)與經(jīng)營。外部生態(tài)場(chǎng)景“外延”獲客能力穩(wěn)步提升，傳統(tǒng)金融場(chǎng)景“內(nèi)生”獲客能力不斷夯實(shí)。2021年上半年，細(xì)分場(chǎng)景零售新客獲客134.94萬戶，持卡客戶AUM新增549.79億元；新增9,857家代發(fā)企業(yè)客戶、67.69萬戶代發(fā)個(gè)人客戶，代發(fā)規(guī)模1,079.50億；信用卡電子支付交易額2,270.58億元，同比增長33.82%，交易筆數(shù)5.74億筆，同比增長40.84%。
4.產(chǎn)品、服務(wù)與渠道建設(shè)。加速基礎(chǔ)產(chǎn)品服務(wù)體系建設(shè)，深耕細(xì)分領(lǐng)域，打造穩(wěn)健的財(cái)富管理品牌。2021年6月末，“民生磐石”產(chǎn)品規(guī)模603億元，比上年末增加351億元；公募FOF基金保有規(guī)模401億元，比上年末增加166億元。升級(jí)廳堂及門店綜合化服務(wù)體驗(yàn)，形成廳堂“一盤棋”的客群經(jīng)營和管理格局。2021年上半年，社區(qū)金融資產(chǎn)規(guī)模新增占零售金融資產(chǎn)規(guī)模新增的22.2%；有效客戶數(shù)新增占全行零售有效客戶數(shù)新增的27.46%。
5.物理分銷渠道。銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋中國內(nèi)地的132個(gè)城市，包括140家分行級(jí)機(jī)構(gòu)（含一級(jí)分行41家、二級(jí)分行90家、異地支行9家）、1,182家支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含營業(yè)部）、1,094家社區(qū)支行、137家小微支行。
6.零售客戶及總資產(chǎn)。2021年6月末，零售客戶數(shù)10,809.02萬戶。其中，零售貸款客戶數(shù)255.47萬戶，比上年末增長17.10萬戶；小微客戶數(shù)1,461.88萬戶，比上年末增長84.05萬戶；私人銀行達(dá)標(biāo)客戶數(shù)36,982戶，比上年末增長2,034戶；信用卡客戶數(shù)4,354.51萬戶，信用卡累計(jì)發(fā)卡6,263.12萬張；管理零售客戶總資產(chǎn)20,203.28億元，比上年末增長5.76%；零售存款9,435.17億元，比上年末增長7.14%；儲(chǔ)蓄存款8,114.30億元，比上年末增長9.05%。
資金業(yè)務(wù)
1.投資業(yè)務(wù)：2021年6月末，交易和銀行賬簿投資凈額20,081.02億元，比上年末下降892.65億元；交易和銀行賬簿投資凈額在總資產(chǎn)中占比較上年末下降1.87個(gè)百分點(diǎn)。
2.同業(yè)業(yè)務(wù)：持續(xù)強(qiáng)化同業(yè)客戶統(tǒng)一營銷，完善同業(yè)客戶統(tǒng)一授信及非授信業(yè)務(wù)管理體系，深入推進(jìn)同業(yè)客群經(jīng)營轉(zhuǎn)型。2021年6月末，同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模3,471.29億元，比上年末增長13.46%；同業(yè)負(fù)債規(guī)模17,933.60億元，比上年末減少2.51%；發(fā)行同業(yè)存單余額4,669.89億元。
3.托管業(yè)務(wù)：持續(xù)推動(dòng)托管業(yè)務(wù)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升客戶服務(wù)能力。2021年6月末，托管規(guī)模10.76萬億元。建立覆蓋企業(yè)年金、職業(yè)年金、養(yǎng)老金產(chǎn)品、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品等的產(chǎn)品體系，為企事業(yè)單位及個(gè)人客戶提供優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金管理服務(wù)。
4.理財(cái)業(yè)務(wù)：持續(xù)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，完善凈值型理財(cái)產(chǎn)品布局。2021年6月末，符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模6,710.50億元，比上年末增長26.95%。2020年12月9日獲中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建民生理財(cái)有限責(zé)任公司的批復(fù)，當(dāng)前正在加快落實(shí)各項(xiàng)籌建工作，力爭(zhēng)早日開業(yè)。
5.貴金屬及外匯交易：2021年上半年，貴金屬業(yè)務(wù)場(chǎng)內(nèi)黃金交易量851.33噸，白銀交易量37,433噸，交易金額合計(jì)3,522.60億元，為上海黃金交易所詢價(jià)交易前十大交易商，也是上海期貨交易所最為活躍的自營交易商之一。
2021年上半年，境內(nèi)即期結(jié)售匯交易量3,317.16億美元，同比增長8.83%；遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣外匯掉期交易量6,154.73億美元，同比增長71.72%。
科技金融
1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型：全面實(shí)施全行數(shù)字化金融戰(zhàn)略，建成“全分布式”企業(yè)級(jí)架構(gòu)，形成以“業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI中臺(tái)”為核心的橫向平臺(tái)化科技體系。打造對(duì)公、零售一體化智能風(fēng)控體系和新一代運(yùn)營風(fēng)控系統(tǒng)，推廣“智慧銀行體驗(yàn)店”，提升“遠(yuǎn)程銀行”智能化水平，推進(jìn)“生態(tài)銀行”和“智慧銀行”建設(shè)。
2.網(wǎng)絡(luò)金融：持續(xù)建設(shè)數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化金融服務(wù)及非金融服務(wù)體系，平臺(tái)服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，行業(yè)生態(tài)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。2021年6月末，零售線上平臺(tái)用戶數(shù)8,674.91萬戶，比上年同期末增長14.78%；對(duì)公線上平臺(tái)用戶數(shù)280.83萬戶，比上年同期末增長13.07%；對(duì)公線上年累計(jì)交易金額31.29萬億，同比增長14.49%；銀企直聯(lián)客戶數(shù)2,862戶，比上年同期末增長31.71%。2021年上半年，借記卡移動(dòng)支付交易筆數(shù)2,979.65萬筆，同比增長73.94%；交易金額201.93億元，同比增長32.92%。
3.直銷銀行：打造“零接觸金融、普惠金融”的直銷銀行純線上生態(tài)平臺(tái)，面向企業(yè)生態(tài)和大眾客群提供便捷、安全的場(chǎng)景化金融服務(wù)。建成標(biāo)準(zhǔn)化API接口600余個(gè)，累計(jì)服務(wù)3,482.64萬客戶，管理金融資產(chǎn)1,420.33億元。
4.開放銀行：通過“走出去”“請(qǐng)進(jìn)來”和“合作創(chuàng)新”三種模式，整合開放產(chǎn)品及服務(wù)，自建或共建金融服務(wù)生態(tài)。推出14個(gè)行業(yè)服務(wù)方案，打造“民生云+”品牌，推廣“民生云•代賬“民生云•人力”“民生云•貨運(yùn)”等行業(yè)服務(wù)方案。
5.運(yùn)營服務(wù)：加速推進(jìn)運(yùn)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，穩(wěn)健推進(jìn)關(guān)鍵應(yīng)用智能化進(jìn)程，建設(shè)智能型“遠(yuǎn)程銀行”，持續(xù)做優(yōu)特色客戶服務(wù)品牌；95568電話銀行開通老年客戶一鍵進(jìn)入人工服務(wù)功能，讓老年客戶群體享受到更多關(guān)愛與幫助。
一體化服務(wù)
致力于建立“一個(gè)民生”業(yè)務(wù)協(xié)同體系，為客戶提供一體化、綜合化服務(wù)。建立跨部門協(xié)作機(jī)制，打破公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)壁壘，打造總分聯(lián)動(dòng)的戰(zhàn)略客群協(xié)同服務(wù)體系。促進(jìn)母行與附屬機(jī)構(gòu)之間協(xié)同，明確協(xié)同思路、工作目標(biāo)與協(xié)同機(jī)制，共同打造面向客戶的綜合化金融服務(wù)體系。加強(qiáng)總行對(duì)子公司的統(tǒng)籌管理，優(yōu)化提升協(xié)同化、一體化綜合服務(wù)。
境外業(yè)務(wù)
香港分行充分發(fā)揮境外業(yè)務(wù)平臺(tái)作用，擴(kuò)大跨境協(xié)同聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，深耕強(qiáng)化特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀團(tuán)貸款、并購貸款、結(jié)構(gòu)性融資等投行類業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好。依托香港國際金融中心地位，債券承銷業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力。重視本地托管客群培育，托管業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展。挖掘跨境中高端個(gè)人客群金融需求，創(chuàng)新增值服務(wù)模式，持續(xù)提升跨境綜合金融服務(wù)能力。2021年6月末，香港分行總資產(chǎn)1,962.39億港元。
附屬機(jī)構(gòu)
1.民生金融租賃。成立于2008年4月，主營業(yè)務(wù)包括車輛、船舶、商用飛機(jī)、公務(wù)機(jī)、大型設(shè)備類等金融租賃業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)讓和受讓租賃資產(chǎn)，固定收益類證券投資等。2021年6月末，總資產(chǎn)2,084.26億元。
2.民生加銀基金。成立于2008年11月，主營業(yè)務(wù)包括基金募集、基金銷售、資產(chǎn)管理和中國證監(jiān)會(huì)許可的其他業(yè)務(wù)。2021年6月末，總資產(chǎn)27.39億元。2013年1月發(fā)起設(shè)立民生加銀資產(chǎn)管理公司，2021年6月末該公司管理規(guī)模245.80億元。
3.民銀國際。成立于2015年2月11日，主要業(yè)務(wù)包括香港上市保薦、財(cái)務(wù)顧問、債券承銷與發(fā)行、資產(chǎn)管理與財(cái)富管理、股票經(jīng)紀(jì)、直接投資和結(jié)構(gòu)性融資等。2021年6月末，總資產(chǎn)297.66億港元。
4.民生村鎮(zhèn)銀行。共設(shè)立29家村鎮(zhèn)銀行，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)85個(gè)，2021年6月末總資產(chǎn)380.63億元。各村鎮(zhèn)銀行積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，竭誠服務(wù)“三農(nóng)”、小微金融和社區(qū)居民，成為本行履行社會(huì)責(zé)任的重要陣地以及本行品牌與服務(wù)在縣域的有效延伸。
社會(huì)責(zé)任
成立25年來，中國民生銀行堅(jiān)持以感恩之心回饋社會(huì)，把積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任和促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展放在更加重要的位置，成為金融反哺社會(huì)的重要參與者和推動(dòng)者。傾情開展精準(zhǔn)扶貧，定點(diǎn)幫扶河南封丘和滑縣脫貧摘帽，助力“三區(qū)三州”脫貧攻堅(jiān)。自覺融入鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略，積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)商業(yè)模式，著力打造民生銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的特色模式和響亮品牌。開展ESG管理提升工作，發(fā)布綠色金融系列產(chǎn)品，以實(shí)際行動(dòng)助力“碳達(dá)峰、碳中和”；持續(xù)開展“ME公益創(chuàng)新資助計(jì)劃”、百年巨匠、美麗鄉(xiāng)村、先心病兒童救治等特色公益活動(dòng)，打造民生公益平臺(tái)，不斷提升民生銀行“暖實(shí)力”。
風(fēng)勁帆滿正當(dāng)時(shí)，策馬揚(yáng)鞭再奮蹄。中國民生銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，圍繞加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全力融入和服務(wù)國家戰(zhàn)略，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策要求，聚焦“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，持續(xù)深化體制機(jī)制改革，厚植銀行文化理念，堅(jiān)定走好穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展之路，致力于建設(shè)成為一家特色鮮明、持續(xù)創(chuàng)新、價(jià)值成長、穩(wěn)健經(jīng)營的一流商業(yè)銀行，努力成就“長青銀行，百年民生”的宏偉愿景。
